Sprawy dotyczące kredytów frankowych często różnią się między sobą. Ważne jest rozróżnienie kredytów indeksowanych i denominowanych. Należy także odmiennie formułować żądania pozwu w przypadku całkowitej spłaty kredytu, a inaczej, gdy kredyt frankowy nadal jest spłacany. Aneks do umowy kredytu frankowego – coraz częściej pojawia się pytanie o ich wpływ na ugody, zawierane z bankiem podczas trwania umowy kredytu frankowego.
Co obejmują aneksy do umów kredytów frankowych?
Kredytobiorcy często podpisują z bankiem aneksy do umów kredytowych. Zwykle są to krótkie dokumenty regulujące kwestie, takie jak:
możliwość spłaty kredytu bezpośrednio w walucie obcej,
zwolnienie jednego ze współkredytobiorców z zobowiązania,
potwierdzenie aktualnej wysokości zadłużenia w CHF,
restrukturyzacja zadłużenia lub ustalenie nowego harmonogramu spłat.
Podpisanie ugody również często wiąże się z potwierdzeniem aktualnej wysokości długu.
Czy potwierdzenie zadłużenia uniemożliwia późniejsze roszczenia?
Pojawia się istotne pytanie: czy podpisanie aneksu lub ugody, w której kredytobiorca potwierdził wysokość zadłużenia, zamyka drogę do późniejszego kwestionowania umowy?
Innymi słowy, czy umowa kredytowa, nawet zawierająca klauzule abuzywne, staje się niepodważalna tylko dlatego, że kredytobiorca potwierdził swoje zobowiązanie?
Aneks do umowy kredytu frankowego: stanowisko sądów
Odpowiedzi można szukać w orzecznictwie polskich sądów. W wyroku z 27 stycznia 2022 r. (sygn. akt I ACa 256/21) Sąd Apelacyjny w Białymstoku wskazał:
„Nie można bowiem w drodze ugody konwalidować nieważnej od początku czynności prawnej, chyba że powód udzieliłby następczo w pełni świadomej i wolnej zgody na postanowienia abuzywne i w ten sposób przywróciłby im skuteczność z mocą wsteczną”
(zob. uchwała Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r., III CZP 6/21).
W tej sprawie powód nie wyraził takiej zgody, dlatego sąd uznał ugodę za sprzeczną z zasadami współżycia społecznego. Ugoda nie mogła więc „uzdrowić” nieważnej czynności prawnej.
Wnioski dla kredytobiorców frankowych
Orzeczenie Sądu Apelacyjnego nie jest wiążące dla innych sądów, ale ma duże znaczenie praktyczne. Może służyć jako wskazówka przy formułowaniu pozwów frankowych i skutecznym odparciu argumentów banku.
Podpisanie aneksu lub ugody nie zawsze zamyka kredytobiorcy drogę do dochodzenia roszczeń i unieważnienia umowy. Warto więc analizować każdy przypadek indywidualnie, w oparciu o aktualne orzecznictwo i klauzule zawarte w umowie.
Autor: adw. Dominik Pindor
Potrzebujesz profesjonalnej porady prawnej? Skontaktuj się z nami
Sprawdź inne wpisy na blogu Kancelarii Prawnej Chałas i Wspólnicy